No existe una orden de Trump que mande a los bancos a cerrar las cuentas de inmigrantes

Algunos inmigrantes están preocupados de que a partir del 19 de julio los bancos vayan a cerrarles sus cuentas de banco. 

Una publicación en Facebook con más de un millón de vistas advierte a inmigrantes ilegalmente en EE.UU. que saque su dinero de los bancos.

"A partir del 19 de julio, van a impedirle a los inmigrantes que no tengan documentos que tengan su libreta bancaria," dice el video del 4 de junio. "Inmigrante saca tu dinero del banco porque a partir del 19 de julio cuando tu vayas ya no vas a tener nada". 

Otras publicaciones en TikTok también dicen cosas similares.

Las publicaciones están refiriéndose a la orden ejecutiva que el Presidente Donald Trump firmó el 19 de mayo que busca "restaurar la integridad del sistema financiero estadounidense".

Aunque la orden menciona a los inmigrantes ilegalmente en EE.UU., esta no dicta que se le cierren sus cuentas bancarias.

"Las publicaciones se equivocan en los puntos clave. Nada en la orden ejecutiva cierra la cuenta bancaria de nadie, confisca fondos ni establece una fecha límite del 19 de julio para los consumidores," dijo Gil Guerra, un experto en política migratoria en el Niskanen Center, un centro de estudios.

¿Qué busca hacer la orden ejecutiva?

La orden busca eliminar el movimiento de fondos ilícitos por terroristas, traficantes de drogas y otros delincuentes.

También dice que quiere reforzar los requisitos de identificación de clientes que usan los bancos y señala los riesgos que estas instituciones pueden tener por prestar servicios financieros a inmigrantes ilegalmente en el país. 

Guerra dice que la orden está concentrada en las finanzas ilícitas y el riesgo crediticio, y lo que mayormente hace es ordenar directivas a las agencias federales. 

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor y los reguladores bancarios tienen un plazo de 60 días para aclarar cuál es el riesgo para los bancos de dar préstamos o servicios financieros a  clientes que puedan ser deportados o sin autorización de trabajo. (Sería el 18 de julio).

Es probable que el video en Facebook esté usando la fecha del 19 de julio porque algunos de los plazos a cumplir en la orden son de 60 días. Sin embargo, se trata de plazos para que el gobierno emita documentos de orientación, y no de fechas en las que se supone que ocurra algo concreto para el cliente o la cuenta de banco, dijo Guerra.

El Departamento del Tesoro debe emitir un aviso sobre señales de alerta de actividad sospechosa dentro de 60 días (sería el 18 de julio).

Trump dijo en su red social Truth Social el 2 de junio que "se cerrarán las cuentas bancarias que se utilicen para facilitar la inmigración ilegal o para depositar las ayudas sociales recibidas por inmigrantes ilegales; en última instancia, los fondos serán objeto de retención e incautación para poder devolverlos a los contribuyentes".

Es posible que usuarios hayan visto la publicación de Trump como una confirmación de que se les cerrarían sus cuentas, pero la orden en sí no dice nada sobre el cierre de cuentas, la incautación o la confiscación de fondos.

"Esa redacción aparece únicamente en la publicación de Trump en Truth Social, la cual parece describir la orden en términos aspiracionales más que literales", dijo Guerra.

James Vivenzio, un experto en leyes de instituciones financieras que trabaja en el bufete de abogados Perkins Coie, dijo que la publicación de Trump parece enfocarse más en otra orden ejecutiva que Trump firmó en marzo de eliminar fraude en los programas financiados por el gobierno. La cual tampoco manda a cerrar cuentas bancarias.

Los inmigrantes ilegalmente en EE.UU. pueden seguir abriendo cuentas bancarias

A la fecha del 1 de julio, no se ha aprobado ninguna ley que le niegue a inmigrantes ilegalmente en el país abrir cuentas bancarias. 

La norma de identificación del cliente para bancos que implementó la ley PATRIOT en el 2001, les permite aceptar un número de identificación fiscal, o un Individual Taxpayer Identification Number, (ITIN, por sus siglas en inglés), para abrir cuentas bancarias en EE.UU.

También permite a extranjeros usar el pasaporte de su país, tarjetas de identificación consular o cualquier otro documento emitido por una autoridad gubernamental que acredite la nacionalidad de la persona y que contenga una fotografía. 

No existe una ley que requiera ciudadanía estadounidense para abrir una cuenta básica. 

Guerra dijo que la orden ejecutiva de Trump lo que hace es que identifica el uso de un ITIN sin un estatus legal verificado como un factor de riesgo para los bancos, en el caso de que la persona pierda su trabajo o sea deportada del país y no pueda pagar sus préstamos.

"Lo que significa que es probable que se hagan más preguntas y se soliciten más documentos, y algunos bancos pueden volverse más conservadores por su cuenta", Guerra dijo. 

El también dijo que cualquier cambio a las normas de identificación de clientes debe pasar por un proceso legal de 180 días en donde se debe anunciar el propuesto cambio, debe haber un tiempo para revisarlo y para recibir comentarios públicos. 

Esta orden de Trump es menos restrictiva comparada con reportes previos que especulaban que la orden haría obligatorio para los bancos revisar el estatus de ciudadanía de sus clientes. 

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